"Risparmia i tuoi risparmi" con i giusti investimenti

Nello scorso articolo abbiamo parlato della liquidità nei conti correnti e del rischio dell’erosione inflazionistica. 

Lasciare depositate delle somme in banca comporta infatti dei costi diretti e indiretti.

Dai conti correnti con giacenza media superiore a 5.000 euro viene prelevata un’imposta di bollo fissa pari a 34,20 euro annua, e nel caso dei conti di deposito o conto titoli diventa proporzionale ed è pari allo 0,20% su base annua.

Meglio puntare allora a preservare quello che meticolosamente si è riuscito ad accumulare.
Come?

Rivalutando la liquidità grazie agli investimenti.

Prima di rispondere alle classiche domande riguardanti il come investire, il dove investire e il quanto investire, voglio aprire una parentesi importante sugli obiettivi da raggiungere.

Delineare una pianificazione e una strategia finanziaria richiede avere chiari i propri obiettivi. Per questo, nel mio lavoro di consulente finanziaria, uno dei primi punti che vado a chiarire insieme ai miei clienti riguarda proprio gli obiettivi.

Infatti chiunque decida di investire dovrebbe innanzitutto capire per quale motivo lo sta facendo. E il motivo non può essere genericamente il rendimento!

 La domanda che pongo sempre ai miei clienti è:
Cosa desideri ottenere dai tuoi investimenti? 

Bisogna essere lungimiranti!.
Grazie alla chiarezza negli obiettivi e ad una visione sul lungo termine si può crescere come risparmiatori, con serenità.

Con un valido piano di investimenti, non solo sarai in grado di realizzare i tuoi sogni, ma sarai anche preparato a superare gli ostacoli, continuando la scalata verso la vetta.

Le sfide aumentano, soprattutto in periodi difficili come quello che stiamo affrontando, ma l’importante è non fermarsi mai e puntare con convinzione verso il risultato. 

Scegliere, insieme all’aiuto di un consulente finanziario, la pianificazione di investimenti adeguata, in linea ai propri obiettivi, è la base per reagire a qualsiasi avversità. 

Tutto questo per dire che c’è un primo passo fondamentale, da compiere da soli o insieme all’aiuto del consulente finanziario, ed è: definire gli obiettivi da raggiungere, in piena consapevolezza.

Fate attenzione, in gioco c’è la nostra sicurezza patrimoniale.

Esistono sul mercato strumenti efficienti, diversificati e accessibili anche a partire da somme molto contenute, che possono fare al caso di molti risparmiatori “grandi” e “piccoli”.

I mercati salgono e si possono perdere occasioni importanti, il tutto mentre il potere d’acquisto della liquidità in conto diminuisce inesorabilmente.

Vediamo insieme qualche soluzione di investimento.


I piani di accumulo (PAC)

Se ad esempio il tuo obiettivo è salvare i tuoi risparmi dall’erosione, la soluzione potrebbe essere quella di bilanciare la perdita di potere d’acquisto con investimenti mirati e ben pianificati

Guardiamo insieme un esempio:
Ipotizza di riuscire a risparmiare dai 100 ai 500 euro al mese. Mettendoli da parte sul conto corrente, dopo 10 anni avrai 12.000 con 100 euro, 36.000 con 300 euro al mese e 60.000 con 500 euro al mese, al lordo dell’inflazione che non sappiamo come evolverà nel lungo periodo e che anche oggi, come abbiamo visto, non è proprio insignificante.

E se invece li investissimo in un piano d’investimento che prevede le stesse somme accantonate da rivalutare gradualmente sui mercati finanziari?

Quegli stessi risparmi neutralizzerebbero l’inflazione e, anzi, rivaluterebbero quel capitale che altrimenti non avrebbe prodotto niente. I 12.000 diventerebbero circa 16.000 euro, i 36.000 salirebbero a circa 47.000 euro e i 60.000 a quasi 78.000 euro.

                                                                       

Risparmiare con costanza una quota del tuo reddito disponibile, destinandola ad investimenti, è un modo intelligente per far crescere il tuo patrimonio. 

Investendo con regolarità, attraverso piani di accumulo (PAC), puoi trasformare nel tempo anche risparmi contenuti in un grande capitale.


I piani pensionistici

Un altro obiettivo valido che può guidare la scelta di un investimento è l’attenzione verso il futuro. La liquidità presente nel nostro conto corrente infatti può essere destinata ad un fondo pensione.

La pensione è un tema su cui la maggior parte di noi, specialmente i più giovani, dovrebbero riflettere. È una questione che non si può più rimandare. Le proiezioni Istat sul futuro della pensione non sono rosee, pensare fin d’ora a un piano integrativo potrebbe fare la differenza nella nostra qualità di vita futura.

Queste sono solo alcune delle alternative possibili per quanto riguarda gli investimenti, come ho detto all’inizio tutto dipende dai tuoi obiettivi. 


Come può aiutarti il consulente finanziario?

La figura del consulente finanziario è fondamentale per allineare aspettative ad orizzonti temporali finanziari.

Avere accanto un professionista dinamico, informato sull’attualità, empatico, attento ai bisogni delle esigenze personali e familiari, capace di valutare il mercato e consigliare sulle migliori soluzione in materia di consulenza finanziaria è da considerarsi una vera risorsa.

Fondamentale è porsi le domande giuste…e saper poi dare risposte concrete. 

Prima di intraprendere un investimento, deve essere ben chiaro per cosa si risparmia, quali sono gli obiettivi che si desidera raggiungere, quanto tempo si ha a disposizione per realizzarli. 

Non esiste un investimento perfetto in assoluto, esiste invece un investimento ottimale per ognuno di noi. Non esistono rendimenti certi ma progetti finanziari personalizzati per rispondere ai bisogni di ciascuno.

Come un comodo abito ogni investimento deve essere fatto su misura e l’attività di investimento dovrebbe essere in teoria un’attività sartoriale.

Ognuno di noi è diverso dagli altri, così come sono differenti le singole esigenze, le esperienze, i progetti e le aspettative alle quali aspiriamo. 


Consulenza personalizzata

Se non sai come muoverti e non hai ben chiaro quali sono i tuoi obiettivi possiamo rifletterci insieme.

Con una consulenza personalizzata per i tuoi investimenti si riescono a supportare anche le esigenze più complesse.

Realizzare un progetto, mantenere il tuo tenore di vita anche dopo la pensione, proteggere il tuo capitale, pianificare il passaggio generazionale del patrimonio di padre in figlio individuando soluzioni vantaggiose, gestire le fasi di discontinuità: qualunque sia il tuo obiettivo sono qui per aiutarti a realizzarlo.

Per raggiungere traguardi importanti non basta, anzi non va bene, l’improvvisazione: serve un professionista che adotti un metodo rigoroso ed efficiente.

Diagnosi, monitoraggio e analisi sono alla base del mio lavoro per definire un piano di investimento funzionale ai tuoi obiettivi.

Individuare il bersaglio verso cui puntare è solo il punto di partenza per arrivare nella giusta direzione. 

Inizia oggi a pensare al tuo futuro, contattami per una consulenza!

Sono a disposizione, anche a distanza, per un’analisi gratuita e approfondita dei tuoi investimenti, anche di quelli in essere presso altre banche. 

Al telefono e online, in massima comodità e sicurezza, possiamo analizzare insieme la qualità dei titoli e dei fondi presenti nel portafoglio, scoprendone la reale efficienza.

Sfrutta questi giorni per ottenere un esame gratuito sullo stato di salute dei tuoi investimenti. 

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